Jeśli Twój bank wcześniej odrzucił reklamację dotyczącą nieautoryzowanej transakcji i stwierdził, że transakcja została jedynie „uwierzytelniona”, UOKiK dał Ci realną szansę na rewizję decyzji – Alior Bank, mBank, BNP Paribas i Bank Millennium będą musiały ponownie przeanalizować odrzucone zgłoszenia.
Co konkretnego się zmienia w praktyce?
Decyzje zobowiązujące, wydane 7 września 2026 r., nakazują wspomnianym bankom nie tylko zmienić procedury postępowania po zgłoszeniu nieautoryzowanej transakcji – masz zagwarantowane prawo do ponownego rozpatrzenia reklamacji, które wcześniej zostały odrzucone. To efekt czterech lat dialogu i postępowań, które Prezes UOKiK prowadził wobec tych instytucji.
Do tej pory banki często wykorzystywały uwierzytelnienie (np. poprawny login, kod PIN) jako dowód autoryzacji transakcji. UOKiK jednoznacznie precyzuje, że to nie to samo. Uwierzytelnienie to tylko potwierdzenie tożsamości, a autoryzacja to świadoma zgoda na konkretną operację.
Jakie zobowiązania mają banki w związku z decyzją?
Banki mają teraz obowiązek zwrotu środków niezwłocznie – nie później niż do końca następnego dnia roboczego od zgłoszenia reklamacji (D+1), chyba że istnieją udokumentowane podejrzenia oszustwa. Ponadto muszą rozróżniać uwierzytelnienie od autoryzacji i uwzględniać to w ocenie reklamacji oraz ponownie rozpatrzyć reklamacje wcześniej odrzucone, bez kar finansowych, w ramach trybu zobowiązującego.
Dlaczego to ważne właśnie teraz?
Choć liczba wyraźnych kwot czy skali odrzuconych reklamacji nie została ujawniona, sam fakt rozpoczęcia odwołania postępowań oraz wydania decyzji dla czterech dużych banków to sygnał, że problem dotyczy rzeszy klientów. UOKiK prowadzi równocześnie kolejne postępowania przeciw co najmniej 10 innym instytucjom.
Co możesz teraz zrobić?
Jeśli wcześniej Twój bank odrzucił reklamację dotyczącą nieautoryzowanej transakcji, szczególnie z argumentacją o „prawidłowym uwierzytelnieniu”, warto wrócić do sprawy. Masz solidny argument – decyzja UOKiK chroni konsumentów przed takimi praktykami. Zgłoś ponownie reklamację, powołując się na decyzję UOKiK z 7 września 2026 r. Warto przygotować dokumentację: datę transakcji, kwotę, kopie zgłoszenia, odpowiedź banku, numer reklamacji. Jeśli bank nadal odmawia, zwróć się do Rzecznika Finansowego lub złóż skargę do UOKiK.
Podsumowanie
Decyzja UOKiK z 7 września 2026 r. daje konsumentom realną szansę odzyskania środków z nieautoryzowanych transakcji, wcześniej błędnie rozpatrzonych jako wynik uwierzytelnienia. To nie tylko korekta procedur w Alior Banku, mBanku, BNP Paribas i Millennium – to sygnał dla całego sektora bankowego, że prawa konsumenta muszą być respektowane.